Przedłużenie okresu obowiązywania jednolitych zasad oferowania narzędzi pomocowych przez banki – moratorium pozaustawowego
2020-07-01W związku z przedłużeniem do dnia 30 września 2020 r. przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego stosowania Wytycznych dotyczących ustawowych i pozaustawowych moratoriów na spłaty kredytów, które banki stosują w związku z kryzysem wywołanym COVID-19 (komunikat EBA z dnia 19 czerwca 2020 r.), podjęto decyzję o przedłużeniu okresu obowiązywania do 30 września 2020 r. (pierwotnie miało ono obowiązywać do 30 czerwca 2020 r.) „Stanowiska banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów sektora bankowego” (tj. moratorium pozaustawowego w rozumieniu ww. Wytycznych EBA).
W związku z powyższym Związek Banków Polskich wystąpił do UKNF o notyfikację do Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego przedłużenia obowiązywania Stanowiska.
Podkreślić należy, że pozostałe postanowienia Stanowiska nie ulegają zmianie (jedyną zmianą jest wydłużenie terminów na składanie wniosków przez klientów).
Moratorium obejmuje zatem instrumenty pomocowe udzielane od 13 marca do 30 września 2020 r.
Kto może skorzystać z instrumentów pomocowych?
Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy spełnią kryteria określone w stanowisku i złożą wniosek. Wniosek należy złożyć odpowiednio wcześniej, tak aby bank mógł go rozpatrzyć do 30 września 2020 r.
W tabeli zapisaliśmy kryteria dla każdej z grup:
|
Grupa kredytobiorców |
Kryteria kwalifikacji |
|
indywidualni, mikro i mali przedsiębiorcy: (podmioty obsługiwane w ramach bankowości detalicznej)
|
|
|
średni przedsiębiorcy: (podmioty które nie są mikro, małym lub dużym przedsiębiorcą)
|
|
|
duzi przedsiębiorcy:
|
Na czym polegają działania pomocowe dla kredytobiorców?
|
Grupa kredytobiorców |
Korzyści |
|
indywidualni, mikro i mali przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych w trybie automatycznym lub uproszczonym maksymalnie na:
|
|
średni przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych maksymalnie na:
(niezależnie od liczby złożonych wniosków) |
|
duzi przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych maksymalnie na:
|
Działania pomocowe dla innych produktów
Stanowisko określa również działania pomocowe dla innych produktów – zgodnie z tabelą:
|
Grupa produktów |
Korzyści |
|
produkty odnawialne które nie spełniają standardowych warunków odnowienia do 30 września 2020 r. (kredyty w rachunku, karty kredytowe) |
odnowienie w trybie uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres maksymalnie:
|
|
produkty leasingowe (w ramach grupy kapitałowej danego banku) |
odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej (części kapitałowej), na uzgodniony z klientem okres, maksymalnie na:
|
|
produkty faktoringowe (w ramach grupy kapitałowej danego banku) |
odroczenie spłaty należnej od klienta na uzgodniony okres, maksymalnie:
|
Jednocześnie pragniemy zwrócić uwagę, że uzyskanie dodatkowego zabezpieczenia transakcji z wykorzystaniem narzędzi pomocowych oferowanych w ramach programów rządowych nie warunkuje udzielenia pomocy w formie przewidzianej w moratorium.
Dodatkowo wskazujemy, że – niezależnie od narzędzi pomocowych wskazanych w moratorium – instrumenty pomocowe przewidziane w odrębnych ustawach mogą przewidywać inne kryteria dostępu do danego instrumentu, uwzględniające w szczególności zasady przyznawania pomocy publicznej.
Warszawa 30.06.2020 r.
ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH