Jednolite zasady oferowania narzędzi pomocowych przez banki
2020-06-01Pandemia koronawirusa dotknęła nie tylko Polskę, ale większość krajów europejskich. Europejski Urząd ds. Nadzoru Bankowego (EBA) przygotował wytyczne dotyczące pomocy dla klientów przy spłacie kredytów – właśnie w świetle kryzysu związanego z Covid-19. Ich celem jest ujednolicenie zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów całego sektora bankowego. Te zasady zostały opracowane również dla polskiego sektora bankowego. Stanowisko, które wypracowały polskie banki pod patronatem Związku Banków Polskich, nazwane zostało moratorium. Poniżej prezentujemy jego treść, w tym informacje o zakresie pomocy, z jakiej może skorzystać klient – także klient ESBANKU Banku Spółdzielczego.
Moratorium obejmuje instrumenty pomocowe udzielane od 13 marca do 30 czerwca 2020 r. Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy spełnią kryteria określone w stanowisku i złożą wniosek. Wniosek należy złożyć odpowiednio wcześniej, tak aby bank mógł go rozpatrzyć do 30 czerwca 2020 r.
TREŚĆ MORATORIUM - pełen tekst Mamoratorium - kliknij TUTAJ.
Jednolite zasady oferowania narzędzi pomocowych przez banki
– moratorium pozaustawowe
19 maja 2020 r. zakończyły się prace nad „Stanowiskiem banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów sektora bankowego”. Stanowisko, które wypracowały banki-członkowie Związku Banków Polskich:
- jest moratorium pozaustawowym w rozumieniu wytycznych EBA (Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego), dotyczących ustawowych i pozaustawowych moratoriów na spłaty kredytów, które banki stosują w związku z kryzysem wywołanym COVID-19,
- zostało przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego notyfikowane do Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego.
Moratorium obejmuje instrumenty pomocowe udzielane od 13 marca do 30 czerwca 2020 r. EBA może wydłużyć ten termin, jeśli będzie tego wymagała sytuacja związana z koronawirusem. Banki będą mogły wtedy również podjąć decyzję o wydłużeniu oferowania instrumentów pomocowych.
Sektor bankowy deklaruje, że będzie gotowy, aby od 8 czerwca 2020 r. oferować wszystkie instrumenty pomocowe na zasadach określonych w stanowisku. Do tego czasu banki muszą dostosować do jednolitych zasad swoje procesy i systemy informatyczne.
Kto może skorzystać z instrumentów pomocowych?
Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy spełnią kryteria określone w stanowisku i złożą wniosek. Wniosek należy złożyć odpowiednio wcześniej, tak aby bank mógł go rozpatrzyć do 30 czerwca 2020 r.
W tabeli zapisaliśmy kryteria dla każdej z grup:
|
Grupa kredytobiorców |
Kryteria kwalifikacji |
|
indywidualni, mikro i mali przedsiębiorcy: (podmioty obsługiwane w ramach bankowości detalicznej)
|
|
|
średni przedsiębiorcy: (podmioty które nie są mikro, małym lub dużym przedsiębiorcą)
|
|
|
duzi przedsiębiorcy:
|
Na czym polegają działania pomocowe dla kredytobiorców?
|
Grupa kredytobiorców |
Korzyści |
|
indywidualni, mikro i mali przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych w trybie automatycznym lub uproszczonym maksymalnie na:
|
|
średni przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych maksymalnie na:
(niezależnie od liczby złożonych wniosków) |
|
duzi przedsiębiorcy |
odroczenie spłat rat kapitałowych maksymalnie na:
|
Działania pomocowe dla innych produktów
Stanowisko określa również działania pomocowe dla innych produktów – zgodnie z tabelą:
|
Grupa produktów |
Korzyści |
|
produkty odnawialne które nie spełniają standardowych warunków odnowienia do 30 czerwca 2020 r. (kredyty w rachunku, karty kredytowe) |
odnowienie w trybie uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres maksymalnie:
|
|
produkty leasingowe (w ramach grupy kapitałowej danego banku) |
odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej (części kapitałowej), na uzgodniony z klientem okres, maksymalnie na:
|
|
produkty faktoringowe (w ramach grupy kapitałowej danego banku) |
odroczenie spłaty należnej od klienta na uzgodniony okres, maksymalnie:
|
Jednocześnie pragniemy zwrócić uwagę, że uzyskanie dodatkowego zabezpieczenia transakcji z wykorzystaniem narzędzi pomocowych oferowanych w ramach programów rządowych nie warunkuje udzielenia pomocy w formie przewidzianej w moratorium.
Dodatkowo wskazujemy, że – niezależnie od narzędzi pomocowych wskazanych w moratorium – instrumenty pomocowe przewidziane w odrębnych ustawach mogą przewidywać inne kryteria dostępu do danego instrumentu, uwzględniające w szczególności zasady przyznawania pomocy publicznej.
Warszawa 01.06.2020 r.
ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH