Wyższa emerytura i ulga podatkowa? To możliwe!
2015-03-24Finansowego bezpieczeństwa oraz poziomu życia na emeryturze nie warto zostawiać czynnikom zewnętrznym. Zwłaszcza, gdy można wziąć przyszłość w swoje ręce. Taką możliwość daje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, nowy produkt oszczędnościowy w ESBANKU.
- Dla kogo IKZE?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest przeznaczone dla osób, które odpowiedzialnie podchodzą do swej przyszłości finansowej i chcą przyszłą emeryturę wesprzeć dzięki tzw. III filarowi, zyskując zarówno w krótszej, jak i dłuższej perspektywie czasowej.
IKZE założyć mogą osoby pełnoletnie oraz osoby, które ukończyły 16 rok życia i są zatrudnione na umowę o pracę. Szczególnie poleca się je obecnym 20- i 30-latkom, którzy wedle prognoz otrzymają z ZUS emerytury nieprzekraczające połowy ostatnich poborów.
Założenia IKZE nie wyklucza posiadanie innych produktów emerytalnych takich jak IKE czy uczestniczenie w programach pracowniczych.
- Dlaczego warto?
Dzięki IKZE na poczet przyszłej emerytury można rocznie zaoszczędzić nawet 1,2-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia – aktualnie 4750,80 zł.
Wpłata na IKZE nie musi być jednorazowa, istnieje możliwość regularnego wpłacania nawet niewielkich kwot. W ESBANKU nie ma też ustalonej minimalnej pierwszej wpłaty. Dodatkowo wpłaty można odliczyć w deklaracji PIT – ulga podatkowa za rok 2015 może wynieść maksymalnie 1 520,26 zł.
Oszczędności w ramach IKZE są zwolnione z tzw. podatku od oszczędności od dochodów odsetkowych, jakim są obciążone np. lokaty.
W przeciwieństwie do wielu instytucji oferujących podobne konta – ESBANK, rezygnując z inwestowania pieniędzy przyszłych emerytów w akcje i inne produkty wysokiego ryzyka, daje swoim Klientom gwarancję kapitału. Pieniądze zgromadzone na IKZE podlegają też ochronie w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
- Jak to działa?
Klient może posiadać tylko jedno Indywidualne Konto
Oszczędności można wypłacić po przejściu na emeryturę jednorazowo lub w miesięcznych ratach. Istnieje także możliwość zadysponowania środków zgromadzonych na IKZE na wypadek śmierci i tym samym zabezpieczyć dowolną liczę osób w dowolnej proporcji.
Więcej szczegółów na temat Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w zakładce Oszczędności oraz u Doradców Klienta ESBANKU Banku Spółdzielczego.